建行巧家支行连收两封警方感谢信——堵截70.16万元涉诈资金

随着金融科技的快速发展，洗钱犯罪手段持续迭代升级，从传统的账户划转转向虚拟货币、第三方支付等隐蔽渠道，对金融安全和社会稳定构成严重威胁。在新型洗钱模式中，犯罪分子借助科技外衣不断翻新犯罪手法，其中虚拟货币和非银行支付成为重灾区。

“夜”里挑灯看剑！银行人的“沙场秋点兵”

2025年9月16日晚22点40分，巧家县公安局“110接警中心”收到群众报案：称自己可能正在遭受电信诈骗，希望警方能帮助冻结骗子账户，巧家县公安局反诈中心与玉屏派出所紧急出动处理警情。案件起因经过是：一伙跨省洗钱跑分团伙，在通过诈骗手段骗取巧家县受害者群众信任后，借助异地省份的建设银行收款码及其他平台的POS机，引导受害者使用第三方支付平台充值转账洗钱。该团伙操作账户转移受害人资金，从中获利，这种借助虚拟产品线上线下联动交易的洗钱手法更具迷惑性。这些手法打破传统金融监管边界，给风险识别带来极大挑战。巧家警方经过专业的研判，认为这是一起全国性的跨省团伙作案，不能打草惊蛇，需要顺藤摸瓜把整个团伙连根拔起！

2025年9月16日晚23点29分，受害人报案后的第49分钟，我支行收到来自巧家警方的电话求助，请求建行人员协助警方连夜分析数据，获取诈骗团伙下游的涉案资金去向。巧家支行营运主管随即带两名业务骨干人员于9月17日凌晨00点17分到达巧家县刑侦大队参与案件研讨。因为正值凌晨，我支行新一代系统无法进行机构签到去查询涉案数据，我支行工作人员只能会同警方，通过人工搜索比对报案人的手机银行app、第三方平台交易明细及警方的内部系统，分析确定下游资金走向。通过细致分析、深入研判，发现一条涉及洗钱的犯罪链条。当晚凌晨1点，涉及包含此名受害群众的合计66万元整的涉案资金成功冻结。

截止2025年10月24日，巧家县办案民警辗转西藏、河南、湖南、山西等地，历经连日蹲守和冷秋下的艰苦侦查，最终成功抓获整个犯罪团伙，现场查获对公账户、收款码、银行卡不计其数，案件正在侦办过程中。

破敌过箭疾 ！速战速决堵资金

2025年9月初，客户X女士及其家属神色慌张地冲入建行巧家支行，一进门便焦急地向工作人员求助，声称自己可能正在遭受电信诈骗，担心卡内资金安全。主管及柜员得知情况后，在第一时间安抚客户情绪，并细致询问了事情的经过。在与客户沟通中，工作人员逐一核实了对方要求的转款途径、涉及账户信息及沟通方式等关键细节，初步判断该情况符合电信诈骗常见手段。

为进一步确认风险并获取专业指导，网点工作人员立即联系巧家县反诈中心，详细反馈客户的遭遇及相关信息，等待反诈中心核实与处理建议。考虑到资金安全的紧迫性，对客户的银行卡进行了应急处理流程，在明确告知客户暂停非柜面业务的作用与影响，征得其同意，工作人员迅速进行了紧急处理，为客户的银行卡办理了暂停非柜面管控，这一举措有效阻断了诈骗方通过线上渠道转移资金的可能，成功拦截了客户卡内尚未转出的全部资金，共计两万余元。

最后，网点工作人员还对客户进行了防范电信网络诈骗的常见手段与注意事项的知识宣讲，提醒客户其后切勿轻信陌生信息、随意转账，客户对网点工作人员的认真负责、快速处理表示了由衷的感谢。

一方安稳频呵护，筑牢“跨境防护网”

2025年9月4日上午，客户彭先生前往建行巧家支行柜台，申请办理解除银行卡暂停非柜面交易管控业务。高柜柜员在为其办理业务前，依规调阅客户账户交易明细，发现其中多笔外汇交易流水存在明显可疑特征，随即启动尽职调查流程。

面对柜员关于外汇交易背景的询问，彭先生表述含糊不清，仅称解管控是为给在印度尼西亚旅游的父母转账。营运主管进一步追问购汇及外汇转账的具体操作方式时，彭先生又改口表示是“朋友指导通过手机渠道操作”。这前后矛盾的说法，结合账户异常交易特征，支行营运主管及经办柜员凭借专业经验和风险敏感度迅速警觉，判断该笔业务可能涉及电信诈骗。

为保障客户资金安全，支行工作人员第一时间联系当地反诈中心，详细说明客户账户情况及可疑点，并引导彭先生前往反诈中心配合进一步核实。经反诈中心专业询问，彭先生最终如实承认，此前的外汇交易实际是转给“在台湾的朋友”，而非其声称的印尼父母。反诈中心据此快速判断彭先生已陷入电信诈骗陷阱，立即告知其被骗事实，明确要求停止后续所有操作。

在反诈中心与建行巧家支行工作人员的共同劝阻下，彭先生逐渐冷静，放弃了继续转账的念头，成功避免了3000美元（约合人民币21600元）的资金损失。

近年来，电信网络诈骗案件频发，守护群众“钱袋子”成为金融机构践行社会责任的重要课题。建行巧家支行始终将反诈工作置于突出位置，通过强化风险监测、深化警银协作，全力筑牢金融安全防线。至此！建行巧家支行在20天内堵截3笔涉诈资金，合计70.16万元，彰显了守好反诈第一线的坚定担当，得到了巧家县打击治理电信网络新型违法犯罪工作联席会议办公室通报表扬及巧家县公安局刑侦大队致信感谢，成为巧家全县辖区警银反诈协作的典范案例。未来，建行巧家支行将始终牢记金融机构社会责任，以更严密的防控、更高效的协作、更暖心的服务，为社会公众筑牢防范电信网络诈骗的“金融防线”，让每一份信任都得到妥善守护。

通讯员：刘光峪  彭永蒂  戴定娇