云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司2023年度信息披露报告

重要提示：

◆本行董事会保证本报告所载资料不存在任何虚假记录、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。

◆本行年度财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国注册会计师审计准则审计并出具了审计报告。

◆本行董事长、行长、财务会计部负责人保证年度报告中财务报告的真实性、完整性。

◆本报告按现行国家法律、法规、政策等规定依法披露。

第一章机构基本情况

（一）简介

云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司于2016年12月16日取得《中国银监会云南监管局关于云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司开业的批复》（云银监复〔2016〕315号），2016年12月24日取得昭通市工商行政管理局核发的营业执照，统一社会信用代码：915306022169917396；住所：云南省昭通市昭阳区海楼路20号，法定代表人：肖叁；注册资本：78,000万元。

（二）所属行业性质和业务范围

公司类型：股份有限公司（非上市、自然人投资或控股）

行业性质：金融业

经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期、长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

（三）聘请的会计师事务所

安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）。

第二章会计数据和业务数据摘要

（一）本报告期主要财务数据和指标

（二）截至报告期末前二年的主要会计数据和财务指标

（三）本报告期资本净额构成

（四）本报告期内股东权益变动情况

第三章 股东情况及关联交易情况

（一）本报告期股份变动情况表

（二）主要股东情况

1. 报告期末本行前十名法人股东持股情况

2.报告期末本行前十名自然人股东持股情况

3.报告期内机构前十名股东之间关联情况

法人股东昭通市远大商贸有限公司、昭通市滇源农业科技开发有限公司，法定代表人马永岗、马永华为兄弟关系，2个公司实际控制人为马永华，关联持股3143.18万元，占比4.03%；股东马本山与马梦蓉为父女关系，关联持股787.43万元，占比1.0095%。

4. 报告期内前十名股东股权转让情况

报告期内前十名自然人股东闻卫国分别于2023年05月12日向丁海转让股份499,800.00股，于2023年10月27日向丁海转让410，000.00股，转让后闻卫国剩余股份3，088，230.00股。

5. 报告期末机构前十名股东股份不存在托管冻结情况。

（三）关联方关系及其交易

依据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的规定，结合本行股权结构，自然人单户最大持股比例1.1046%，法人单户最大持股比例25.64%。2023年度本行确定的关联方为357位，其中个人客户345人、法人客户12家（为董事关联法人、监事关联法人、内部人近亲属关联法人）。关联自然人中董事5人、监事1人、外部监事2人、高级管理人员4人、有权参与或决定重大资产转移人员40人，上述关联方近亲属285人。关联法人客户为：持股5%以上的法人股东云南省国有金融资本控股集团有限公司；董事马永华关联法人昭通市滇源农业科技开发有限公司、昭通市远大商贸有限公司；董事丁勇关联法人昭通市大龙洞福安艺术陵园开发有限公司、昭通市晟烽汽车有限责任公司、昭通市辰瑞汽车有限公司；董事程必荣关联法人昭通大酒店有限公司、昭通泰丰房地产开发有限责任公司；监事陈定龙关联法人昭通市昭阳区康态老年公寓；监事蓝博关联法人云南好德建设工程有限公司；董事丁勇的兄弟丁靖关联法人昭通市渴了饮品有限公司；关联人基本情况见附件。

2023年4季度末，昭阳农村商业银行资本净额为120,768.36万元，据此计算，资本净额1%为1,207.68万元，5%为6,038.42万元，10%为12,076.84万元。

2023年发生一般关联交易授信类共2笔，合计金额1220万元；发生重大关联交易3笔，合计金额5,490万元，无特别重大关联交易发生。2023年发生重大关联交易如下：

董事马永华关联法人昭通市滇源农业科技开发有限公司在归还原贷款1,470万后，于2023年3月14日向关联方昭通市滇源农业科技开发有限公司授信1,470万元，期限3年，担保方式为抵押担保，授信金额超过本机构上季末资本净额1%，属于重大关联交易。

董事马永华关联法人昭通市远大商贸有限公司在归还原贷款4,070万后，于2023年6月30日向关联方昭通市远大商贸有限公司授信3,350万元；于2023年9月25日向关联方昭通市远大商贸有限公司授信670万元，共计授信4,020万元，授信期限3年，担保方式为抵押担保，授信金额超过本机构上季末资本净额1%，属于重大关联交易。

第四章 董事、监事，高级管理层成员情况

（一）董事会成员基本情况

本行董事会由7名成员组成，现将7名董事情况列表如下：

（二）监事会成员基本情况

本行监事会由5名成员组成，现将5名监事情况列表如下：

（三）高级管理人员基本情况

本行高级管理人员由7名成员组成，现将7名高级管理人员情况列表如下：

（四）报告期内，董事、监事、高级管理人员产生、变动情况

1. 董事会成员变动情况

2023年9月，董事会通报丁勇、马永华、郑勇3名董事辞去董事事项。

2. 监事会成员变动情况

2023年本行监事会成员未发生变动

3．高级管理层成员变动情况

2023年9月，副行长郑勇因工作调动，调离昭阳农村商业银行。

第五章 法人治理结构

（一）法人治理情况

本报告期内，本行股东大会、董事会、监事会、高级管理层组成的“三会一层”运转情况如下：

1.关于股东。截至2023年末，本行共有股东1,120户。

2.关于股东大会。报告期内，召开股东大会1次，会议召开情况及审议事项如下：

（1）2023年10月13日召开云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司股东大会第八次会议，审议通过了《云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司第一届董事会工作报告》《云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司第一届监事会工作报告》《云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司董事会2022年度工作报告》《云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司监事会2022年度工作报告》《云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司2022年度经营工作报告》《云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司2023年度经营计划》《云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司2022年度财务决算情况和2023年财务预算（草案）》《云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司2022年度利润分配方案》《修订云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司股权管理办法》《云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司2021年至2025年发展规划》《云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司第二届董事会董事及董事长、监事会监事及监事长选举办法（草案）》《选举云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司董事》《选举云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司非职工监事》13项议案。

3.关于董事会。报告期内，召开董事会3次，会议召开情况及审议事项如下：

（1）2023年3月25日召开云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司第一届董事会第三十三次会议，审议通过了《聘请会计师事务所对2022年度财务报告进行年报审计》《昭阳农村商业银行董事会2022年度工作报告》《昭阳农村商业银行2022年度经营工作报告》《2022年度财务决算情况和2023年财务预算草案》《关于昭阳农村商业银行2022年度利润分配方案》《昭阳农村商业银行2022年度内部审计工作报告》《昭阳农村商业银行2022年度薪酬考核分配方案》《昭阳农村商业银行2023年度经营计划》《昭阳农村商业银行2023年度日常关联交易预计额度》《昭阳农村商业银行2023年度风险容忍度指标》《昭阳农村商业银行2023年重大关联交易》《云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司2023—2025战略发展规划》《云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司2023年高级管理层薪酬方案和2022年薪酬分配结果》《云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司数据战略规划》《云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司2023年度消费者权益保护工作计划》《关于对经营班子经营管理授权》《董事会授权行长办公会审批呆账核销》等17项议案。

（2）2023年5月23日召开云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司第一届董事会第三十次会议，审议通过了《昭阳农村商业银行董事会2023年一季度工作报告》《昭阳农村商业银行2023年一季度经营工作报告》《云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司2022年度审计报告》《云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司2022年信息披露报告》《云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司审计章程》等5项议案。

（3）2023年9月15日召开云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司第一届董事会第三十一次会议，审议通过了《昭阳农村商业银行董事会2023年上半年工作报告》《昭阳农村商业银行监事会2023年上半年工作报告》《昭阳农村商业银行2023年上半年经营工作报告》《解聘昭阳农村商业银行董事会秘书的议案》《解聘昭阳农村商业银行财务会计部经理的议案》《提名刘静担任独立董事的议案》《提名杜远鑫担任独立董事的议案》《提名杜升曦担任董事的议案》《提名任世雄担任董事的议案》《提名王大平担任董事的议案》《聘任昭阳农村商业银行董事会秘书的议案》《聘任昭阳农村商业银行财务会计部负责人的议案》《召开股东大会第八次会议的议案》5项议案。

（4）2022年11月7日召开云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司第一届董事会第三十二次会议，审议通过了《昭阳农村商业银行董事会2022年三季度工作报告》《昭阳农村商业银行2022年三季度经营工作报告》《关于解聘内审部门负责人的议案》《关于聘任内审部门负责人的议案》《对稽核审计部经理2022年履职情况的考核评价意见》等13项议案。

4. 关于监事会。报告期内，召开监事会5次，会议审议通过议案19项，听取通报事项26项，听取专项事宜报告28项，具体如下：

（1）2023年3月30日，召开云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司第一届监事会第三十一次会议，会议审议通过《云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司监事会2022年四季度工作报告》《云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司监事会2022年四季度的监督意见书》《云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司第一届监事会2022年度监督工作报告》《云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司监事会提名委员会2022年度工作报告》《云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司监事会监督委员会2022年工作报告》《云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司监事会2023年工作计划》《云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司监事会对2022年度董事履职情况的评价报告》《云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司监事会对2022年度高级管理人员履职情况的评价报告》《云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司监事会对2022年度监事履职情况的评价报告》《云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司监事会对2020—2022年战略发展规划的期末报告》10项议案，会议听取了昭通银保监分局关于向关系人违规发放贷款风险提示的通知、关于昭阳农村商业银行2022年四季度的审慎监管意见等5项通报事项，听取了云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司董事会审计委员会2022年工作报告、党费收缴使用和管理审计报告、工会经费审计情况报告等13项专项事宜报告。

（2）2023年6月29日，召开云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司第一届监事会第三十二次会议，会议审议通过《云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司监事会2023年一季度工作报告》《云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司监事会2023年一季度监督意见书》2项议案；会议通报了昭通银保监分局关于当前重点领域风险提示的通知、昭通银保监分局行政处罚事先告知书、昭通银保监分局现场检查整改报告，以及昭通银保监分局关于昭阳农村商业银行2023年一季度的审慎监管意见等7个事项；听取了2022年贷款风险分类及呆账核销专项审计报告、2022消费者权益保护审计报告、内部控制评价审计报告等15个专项事宜报告。

（3）2023年9月15日，召开云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司第一届监事会第三十三次监事会议，会议审议通过《云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司监事会2023年上半年工作报告》《云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司监事会2023年三季度监督意见书》2项议案；会议通报了云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司董事会2023年上半年工作报告、昭阳农商行2023年上半年经营工作报告、昭通监管分局关于昭阳农商行 2023 年上半年的审慎监管意见等11个事项。

（4）2023年10月12日，召开云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司第一届监事会第三十四次会议，会议审议通过《关于提名蓝博拟任云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司第二届监事会外部监事的议案》《关于提名陈定龙拟任云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司第二届监事会外部监事的议案》《关于提名李兴国拟任云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司第二届监事会股东监事的议案》等3项议案；会议通报了关于召开股东大会第八次会议的公告、昭通办事处2023年二季度经营班子履职扣分情况；昭阳农村商业银行关于存款利率调整的通知等3项通报事项。

（5）2023年10月13日，召开云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司第二届监事会第一次会议，会议审议通过《关于选举云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司第二届监事会监事长的议案》《关于选举云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司第二届监事会提名委员会和监事会监督委员会两个专门委员会委员的议案》2项议案。

（二）机构设置情况

报告期内，根据农村金融服务要求和业务发展需要，按照有利于服务“三农”、内部风险控制、提高效益的原则，本行设立1个营业部、7个支行、24个分理处，网点遍布昭阳区各街道和乡镇。根据组织机构和经营管理的要求，按照精简效能的原则，总行设立办公室、财务会计部、信贷业务部、运维安全部、合规和风险管理部、银行卡部、稽核审计部、党群工作部、纪委办共9个部门。

（三）员工情况

截至2023年末，本行在编职工总数333人（其中：在岗职工317人，内退16人）：35岁及以下75人，36～45岁93人、46～55岁145人、55岁以上20人；具有硕士研究生学历3人，大学本科学历178人，大学专科学历138人，大专以下14人；中级职称29人，初级职称87人。

第六章 经营情况

（一）本行经营情况

报告期末，本行各项存款余额182.85亿元，比年初增加21.58亿元；各项贷款余额131.08亿元，比年初增加6.95亿元；始终坚持服务“三农”的宗旨，以支农支小为导向，涉农贷款余额66.05亿元，授信1,000万元以下小微企业贷款余额18.90亿元，同比增速28.38%，授信1,000万元以下小微企业贷款户数8,962户，同比增加1,608户；不良贷款余额3.26亿元，不良贷款占比2.48%，实现净利润0.11亿元，成本收入比41.85%，拨备覆盖率153.62％，资本充足率11.58％，流动性比例82.13%。

（二）风险资产情况

1. 报告期末主要监管指标

2. 报告期末贷款的主要行业分布（贷款投放前五位的行业及相应的比例）

3. 报告期末最大十户贷款客户（含集团）情况

4. 报告期贷款五级分类情况

5. 报告期非信贷资产五级分类情况

6. 报告期主要表外项目情况

7. 报告期末对外投资情况

截至报告期末，本行国债投资余额为43,938.93万元，地方政府债投资余额为71,500万元，政策性金融债投资余额为317,827.92万元，非金融企业债券余额为11,500万元，同业存单投资余额为12,971.66万元，其他股权投资入股省联社50万元。

（三）信用风险管理情况

报告期末各项资产损失准备金提取情况

（四）流动性风险管理状况

1. 加强日常流动性指标监测、分析、预警；

2. 报告期末流动性风险状况表

3. 制定防范支付风险预案，加强流动性风险管理。

第七章 财务报告

审计意见：安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）认为：昭阳农村商业银行财务报表在所有重大方面按照企业准则的规定编制，公允反映了本行2023年12月31日财务状况以及2023年度的经营成果和现金流量。

附表：昭阳农村商业银行2023年主要经营及风险指标

第八章薪酬管理

（一）薪酬管理架构：

（二）年度薪酬总量、收益人及薪酬结构分布：

（三）薪酬与业绩衡量、风险调整的标准：

2023年度，我行认真执行《云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司2023年绩效考核办法》，做到薪酬分配以业绩指标完成情况为考核依据，按经营得分考核；

（四）薪酬延期支付和非现金薪酬情况，包括因故扣回的情况：

2023年度延期支付高管薪酬136.39万元，不存在非现金薪酬的情况。按照《云南省农村信用社员工违规行为处理规定》，核减扣回相关人员绩效薪酬3.56万元。

（五）董事会、高级管理层和对银行风险有重要影响岗位上的员工的具体薪酬信息：

2023年度董事会中，独立董事薪酬4.00万元，其余董事未支付薪酬。高级管理人员薪酬297.64万元，人均薪酬43.64万元；中层管理人员薪酬1,564.32万元，人均薪酬20.32万元。

（六）年度薪酬方案制定、备案及经济、风险和社会责任指标完成考核情况：

2023年根据我行实际情况制定了《云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司2023年绩效考核办法》，业务发展内指标完成计划目标的56%、风险类指标完成计划目标的51.83%、合规内指标完成计划目标的92%。

（七）超出原定薪酬方案的例外情况：

2023年不存在超出原定薪酬方案的情况。

第九章消费者权益保护

（一）认真履行消费者权益保护义务

昭阳农村商业银行深入践行以人民为中心的发展思想，坚守金融本源和初心，进一步优化金融环境，提升城乡居民金融素养，增强金融消费者自我保护意识和风险防范意识，有效满足广大人民群众基础金融需求，切实维护金融消费者权益，更好地满足人民对美好生活向往的金融需要，不断组织领导，压实主体责任。构建分工明确，整体联动的消费者权益保护工作体系，强化消费者权益保护制度建设力度，不断提高制度的科学性、适用性、可操作性，将消费者权益保护工作与公司法人治理深度融合，充分保障金融消费者各项权益。

（二）开展消费者权益保护宣传教育工作

切实承担金融知识普及和金融消费者教育的主体责任，提高金融消费者对金融产品和服务的认知能力，提升金融消费者金融素养和增强诚实守信意识。建立与金融消费者的沟通机制，以普及金融知识宣传教育活动为抓手，了解和掌握金融消费者的需求，贴近社会、贴近民生、贴近市场，引导金融消费者正确认识金融新业态、理性选择金融产品，推进金融消费者与金融的良性互动。组织网点开展消费者权益保护宣传工作，按照部门职责分工，督促各职能部门及营业网点开展消费者权益保护工作。发挥我行营业网点遍布城乡村寨的优势，以“阵地化+集中化”“线上+线下”“标准化+特色化”3个抓手全面发力，认真组织开展“3·15 金融消费者权益日”“普及金融知识 守住钱袋子”“金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民”等宣传活动。宣传金融消费者八项法定权利等金融知识，聚焦“一老一少”“新市民”、少数民族、老年客户等消费者群体关心的非法金融广告鉴别、芯片卡更换、用卡安全、征信管理、非法金融活动防范等金融常识进行重点宣传，进一步增强金融消费者风险责任意识，认真做好防范电信网络诈骗、防范非法集资风险反弹等宣传警示教育，不断优化金融消费环境，维护金融安全稳定。

（三）消费者权益保护投诉处理

2023年接办并处理各渠道转办业务投诉37件，较2022年减少1起，降低2.6%。收到云南省农村信用社联合社、省联社昭通办事处转办投诉21件，中国人民银行昭通市分行转办投诉1件，国家金融监督管理总局昭通监管分局转办15件，其中：有效投诉1件，无效投诉36件，投诉办结率100%，消费者满意率为94.59%。昭阳农商行高度重视客户诉求，第一时间核实并及时回访客户，为客户解决问题，避免矛盾升级。

昭阳农村商业银行积极践行“以人民为中心的发展思想”，始终坚持金融工作的政治性和人民性，以解决客户问题为出发点和落脚点，为保护金融消费者合法权益，建立统一、高效的投诉处理机制，规范客户投诉处理和管理工作，提高服务质量和客户满意度，在省联社的正确领导下统一规范投诉处理机制、反应机制、回复机制。按照监管机构要求，在全辖所有营业网点醒目位置向消费者公示投诉受理途径、投诉电话、流程图等，并保证线路畅通，设置专用投诉电话，建立投诉登记簿，全面、完整记录，实行3日内办结和首问负责制，积极做好金融消费者投诉的调查、调解，根据人民银行的要求建立健全本机构的金融消费者投诉处理信息系统，对投诉进行正确分类并按时报送相关信息。鼓励金融消费者充分运用调解、仲裁等非诉方式解决金融消费纠纷，扎实落实投诉和解处理方式，积极推进金融消保工作。